1금융권 2금융권 차이

1금융권 2금융권

소비자들이 많이 알고 있는 시중은행 외에도 캐피털, 카드사, 증권사, 심지어 보험사 등 많은 금융기관이 대출, 예금 등 다양한 금융상품을 제공하고 있습니다.

각 금융기관은 제1 금융권, 제2 금융권, 제3금융권으로 분류할 수 있고, 각 금융기관마다 특징과 장단점이 있기 때문에 금융상품을 이용하기 전에 차이점을 인식하는 것이 좋은 재무 결정을 결정할 수 있습니다.

 

1 금융권

제1금융권에는 시중은행, 특수은행, 지방은행, 중앙은행 등이 있습니다. 일반적으로 제1금융권 은행은 정부 차원에서 예금자보호제도를 통해 최대 5천만 원까지 보호해주기 때문에 가장 안정적인 금융기관입니다.

따라서 예금과 적금은 이 보호 시스템으로 인해 수익성이 떨어지는 반면, 대출은 최저 금리로 제공될 수 있습니다. 그러나 일부 소비자들은 신용등급이 우수한 소비자에게만 제공될 수 있기 때문에 제1금융권 대출을 사용할 수 없습니다.

그럼에도 제1금융권 은행은 전국에 지점이 많아 이용하기 쉽다면 개인 신용등급에 미치는 악영향이 가장 적습니다.

 

2 금융권

제2금융권에는 증권사, 종합금융사, 보험사, 카드사, 캐피털사, 저축은행, 새마을금고 등 다양한 비은행 금융기관이 포함됩니다.

이는 산업은행 등 개발기관, 금융회사 등 투자기관, 저축은행 등 저축기관, 생명보험사 등 보험기관으로 세분화할 수 있습니다. 일반적으로 제1금융권보다 금리가 높아 저축에 유리하지만, 이로 인해 대출의 타당성이 떨어집니다.

마찬가지로 예·적금도 높은 금리에 비해 법적 보호가 되지 않아 영업정지의 최악의 경우 원금을 모두 날릴 수 있습니다. 또한 일부 제2금융권에서 대출을 발행할 경우 신용등급 하락폭이 제1금융권보다 클 수 있습니다.

• 증권사
• 종합금융회사
• 보험회사
• 카드사
• 캐피탈
• 저축은행

 

3 금융권(대부업체)

금융 기관은 합법적인 대부업체로 구성되어 있습니다. 그것은 2002년 이래로 정부 차원에서 합법화되었지만, 그것은 전형적으로 24%의 금리로 대출을 제공합니다. 가장 높은 법정 이자율은 20%입니다.

주요 기업으로는 러시 앤 캐시, 산와머니, 리드코프가 있으며 1차 금융권의 저금리 대출로 고금리 대출을 해주면서 금리차익을 얻는 것이 주요 사업모델입니다.

일반적으로 제3금융권 대부업체에서 대출을 받으면 장기적으로 제1금융권 대출을 이용하지 못할 수 있고, 금리도 매우 높습니다.

 

불법사채

불법사채는 대부업에 등록되지 않고 금리 등 불합리한 수수료를 추가로 적용하는 업체로 법정 최고금리인 24%를 크게 웃돌고 있습니다. 나아가 1, 2, 3 금융권에 비해 이자 적용 주기가 짧아 복합이자의 특성상 상환액이 가차 없이 늘어날 수 있습니다.

특히, 불법 채권은 법적 보호가 유효하지 않을 수 있기 때문에 소비자들에게 큰 불행을 줄 수 있습니다.

 

온라인 P2P금융

P2P금융은 기존 금융권 시스템에 속하지 않는 새로운 금융 기술이지만, 제1금융권에서 대출을 받을 수 없는 상당수 소비자들에게는 탁월한 대안이 될 수 있습니다.

특히 제3금융권 대출을 이용할 때 신용등급이 크게 떨어질 수 있고, 불법 채권을 이용할 때 감당하기 어려운 수준에서 높은 금리가 적용되기 때문에 신용등급 하락 폭이 작고 금리도 더 두드러집니다. 따라서 제1금융권이 대출을 거부할 때 P2P 대출이 가능한지 확인하는 것이 현명한 재무적 판단입니다.

 

결론

보시다시피 각 금융권에는 뚜렷한 장단점이 존재합니다. 그럼에도 불구하고 각 요소들을 종합적으로 보았을 때 1 금융권에 속한 은행들의 금융 상품을 활용하는 것이 이상적입니다.

특히 대출의 경우 금융권에 따라 연 이율이 20% 이상 차이가 날 수 있기 때문에 많은 이자 금액 절약이 가능합니다. 하지만 1 금융권 상품 이용은 신용등급이 우수한 소비자에게만 제공되기 때문에 신용등급 관리의 중요성을 강조하고 싶습니다.

 

 

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