신용관리 꿀팁 5가지 (신용카드 발급 기준, 대출 금리 인하 요구권, 연체 시 불이익, 소액연체 해결방법)

현대 사회에서는 신용등급이 매우 중요하다. 물론 경제활동을 하지 않는 학생들은 해당사항이 없지만 직장인들이라면 반드시 알아야 하는 사항이다. 그렇다면 어떻게 해야 신용등급을 올릴 수 있을까?

여기서는 크게 5가지 방법을 제시하고자 한다. 본인의 상황에 맞게 적용하여 신용등급을 올려보자.

 

신용관리 꿀팁 5가지 (신용카드 발급 기준, 대출 금리 인하 요구권, 연체 시 불이익, 소액연체 해결방법)

 

신용관리 꿀팁 5가지

1. 주거래 은행을 만들자. 만약 급여 통장이 있다면 그곳을 이용하면 된다. 그리고 적금이나 예금 가입 및 공과금 자동이체 신청 시 우대금리 혜택을 받을 수 있다.
2. 체크카드를 사용하자. 연체 없이 꾸준히 사용하면 신용평가기관으로부터 좋은 평가를 받을 수 있다.
3. 대출금은 성실하게 갚자. 소액이라도 연체되면 신용등급 하락 요인이 되므로 주의해야 한다.
4. 현금서비스나 카드론은 가급적 받지 말자. 고금리인데다 잦은 이용은 신용등급 하락의 지름길이다.
5. 통신요금, 공공요금(도시가스, 수도세), 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 납부 실적을 제출하면 가산점을 받을 수 있다.

LTV는 모기지 대출 비율을 의미합니다. 이는 주택담보대출을 받을 때 은행이 적용하는 담보 가치에 대한 최대 대출 한도입니다. 일반적으로 기준 가격이 아닌 시장 가격의 백분율로 설정됩니다. LTV가 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

저금리로 대출 규제가 풀렸을 때는 집값의 70% 정도가 가능했지만 최근에는 30 - 40% 수준으로 떨어졌다.

 

부채 소득 비율(DTI)

 

부채 소득 비율(DTI) 이는 채무자의 소득을 연간 소득으로 나눈 채무자의 상환 능력과 연간 원금 상환액 및 기타 채무에 대한 연간 이자를 더한 지표입니다. 이것은 매우 인정받고 있습니다. 보다 규제가 강화된 새로운 DTI는 모든 모기지의 원금을 계산합니다. 기존 모기지가 있는 경우에는 이것이 불가능할 수도 있습니다. DTI를 계산할 때 2년 간의 소득 증명을 기준으로 합니다.

그래서 20 - 30대에는 미래 소득이 늘어나면서 대출 금액이 늘어날 수 있지만 50세 이후에는 필연적으로 줄어들게 됩니다. 총 부채 서비스 비율(SDR) 가장 강력한 대출 관리 수단 중 하나인 SDR은 대출의 총 부채 서비스 가능성을 정확하게 반영하며 모기지 대출 이외의 금융 부문에서 대출 정보를 집계하여 계산됩니다.

거의 모든 대출에는 마이너스 금리 계정, 신용 한도, 학자금 대출, 할부 지불 및 신용 카드 대출이 포함됩니다. 일부 제품은 제외됩니다. 새희망교회, 드림론, 재산관리 상품은 소액 신용대출, 보증예금 미만 저축대출을 제외한다.

 

지속적인 신용관리

 

1. 지속적인 신용관리

신용관리의 중요성을 느끼신다면 좋은 신용기록을 쌓는 것이 좋습니다. 높은 크레딧은 하루아침에 쌓이지 않습니다.

 

2. 대출관리

빠르고 쉽게 대출이나 현금 서비스를 이용할 수 있습니다. 하지만 불편하기는커녕 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 신용카드론과 같은 거의 모든 대출이 SDR에 포함되어 있어 주택을 빌릴 때 이것이 단점이 됩니다.

급하거나 바쁠 때 이용해도 괜찮을 수 있지만 대출이 필요하다면 상업금융회사를 찾는 것이 좋다. 또한 수입과 지출의 양을 고려하여 처리해야 할 부채의 양을 정하고 그 범위 내에서 대출이나 신용카드를 이용해야 합니다.

 

3. 신용 상태

파악 때로는 신용 등급을 모른다는 것은 아직 신용 관리를 시작하지 않았다는 것을 의미합니다.

정기적으로 신용 등급을 확인하고 신용 정보의 정확성을 확인해야 합니다. 자신의 신용 등급을 알면 적절한 신용 관리 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 성공적인 신용관리는 신용등급 확인에서 시작됩니다.

 

4. 유통기한의 판단

연체료는 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러니 대출상환내역이나 카드사용내역을 확인하여 만기 가능성을 확인해보자. 대출, 특히 큰 주택 대출은 미래의 재정적 수명에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 미래의 채무 불이행을 방지하기 위해 탄탄한 자금 조달 계획을 세우는 것이 현명합니다.

 

5. 신용위험평가

금융기관이 현재 나의 신용 위험을 어떻게 평가하느냐는 미래의 신용 거래에서 매우 중요한 요소입니다. 대출 가능 여부, 대출 한도, 금리 등을 결정하는 지표이기 때문이다. 월별 변동성과 신용등급을 확인하는 것이 좋습니다.

 

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