적금과 예금의 차이점 비교분석, 금리비교 포함

적금과 예금 차이점 비교분석, 금리비교 포함

우리나라 사람들은 다른 나라보다 유독 저축률이 높은 편입니다. 내 집 마련이라는 꿈을 이루기 위해서도 그렇지만 노후 대비를 위한 목적으로도 저금을 하는 경우가 많습니다. 그렇다면 왜 굳이 은행에 돈을 맡겨야 할까요? 이자율이 낮은데 말이죠. 하지만 여기서 중요한 포인트는 바로 원금 보장성입니다.

아무리 금리가 낮더라도 안전성이 확보된 곳에 자금을 예치하면 그만큼 리스크 없이 자산을 불릴 수 있기 때문입니다. 이러한 측면에서 봤을 때 정기예금과 적금은 큰 차이가 없습니다. 둘 다 목돈을 만들기 위한 상품이기 때문이죠. 다만 약간의 차이는 있는데 이를 정리하자면 다음과 같습니다.

 

정기예금과 적금의 차이점

먼저 정기예금은 일정 기간 동안 금액을 예치시켜 두는 방식입니다. 따라서 만기 시 원금과 이자를 한꺼번에 수령할 수 있습니다. 단, 중도 해지시 약정 이율만큼 받지 못할 수도 있으니 주의해야 합니다. 반면 적금은 매달 일정 금액을 납입하여 만기에 찾는 구조입니다. 매월 적립금을 입금해야만 하기 때문에 강제성이 부여됩니다.

만약 중간에 해약한다면 손해 볼 확률이 높습니다. 대신 예금보다는 비교적 적은 액수라도 꾸준히 모을 수 있는 장점이 있습니다. 이렇게 모은 종잣돈으로는 부동산이나 주식투자를 통해 수익을 창출할 수 있습니다. 물론 어디까지나 선택은 개인의 몫이며, 각자 처한 상황에 맞게끔 합리적인 판단을 내리면 됩니다.

 

추천 적금 상품

가장 선호하는 적금 상품은 정기예금과 정기적금입니다. 가장 대중적이고 친숙하며 교장이 보장되어 특별한 공부 없이 시작할 수 있기 때문입니다. 하지만 적금과 예금의 정확한 차이를 아는 사람은 의외로 많지 않습니다. 일반적으로 적금의 표면금리는 예금보다 높지만, 동일한 원금의 경우 예금이 보유하는 실질이자는 더 높습니다.

 

최고금리 예금상품 조회

금융감독원에서 운영하는 금융소비자정보포털의 금융상품목록에서 최고금리 예금상품을 조회할 수 있습니다. 월예금, 저축기간, 적립방법, 지역, 이자계산방법 등을 선택하면 이자율 순으로 상품이 나타납니다. 저축은행은 일반적으로 시중은행보다 금리가 높으며, 온라인 전용 상품은 더 많은 비용을 지불합니다.

가까운 저축은행이 없더라도 온라인으로 등록할 수 있습니다. 다만, 등기예금 및 적금 시 이자를 포함한 잔액은 5천만원을 초과할 수 없습니다. 금융기관이 부도나도 예금자보호법에 따라 1인당 최대 5000만원까지 보장받을 수 있기 때문이죠. 원금과 이자를 포함하면 4000만-4500만원 정도가 안전합니다.

저축은행도 5000만원의 보증을 갖고 있으며, 확정기여형(DC) 연금, 개인형 퇴직연금(IRP), 증권회사예금, 원금보전신탁 등에도 예금자보호법이 적용됩니다.

 

적금 및 적금 가입의 조언

적금 및 적금 가입 시 남은 자금을 하나의 상품에 모두 투자하기보다는 남은 자금을 모두 2-3개의 상품으로 나누어서 가입하는 것이 좋습니다. 예상치 못한 실직, 부상 또는 주요 사건이 발생하더라도 그중 하나만 취소하면 되기 때문에 손실을 제한할 수 있습니다.

손에 1000만 원이 있다면 500만 원, 300만 원, 200만 원 세 가지 예금으로 나눕니다. 마지막으로 가능한 한 빨리 예금이나 적금을 찾아보십시오. 처음 가입할 때 받는 이자율은 만기일까지만 유효합니다. 다음 날부터는 0.1~0.3%의 매우 낮은 금리가 설정되어 있으니 미리 자동해지 서비스나 자동이체 서비스를 신청하시는 것이 좋습니다.

 

예금과 적금의 정의

예금은 일정 기간 동안 은행에 현금을 예치하는 것을 말하며 지급방법에 따라 보통예금, 당좌예금, 특별예금, 정기예금으로 구분됩니다. 1억원 등 일정 금액을 예치하면 즉시 1억원을 은행에 예치했다가 일정 기간 넣어두면 만기일에 일정한 이자수익을 얻을 수 있습니다. 각 예금의 특징을 살펴보겠습니다.

• 보통예금: 입출금은 무료이며 회원가입, 입금액, 입금기간에 제한이 없습니다.
• 당좌예금: 예금자의 요청에 따라 언제든지 예치한 금액의 일부 또는 전부를 인출하는 예치금입니다. 주로 기업을 대상으로 합니다.
• 정기예금: 예금자가 일정 기간 동안 정해진 금액을 지불하고 그 기간이 만료될 때까지 자금을 돌려받지 못하는 예금입니다.

적금은 정기 적금과 일정 금액을 일정 기간 동안 은행에 납입한 후 찾아가는 각종 적금으로 나눌 수 있습니다.

• 정기적금: 매월 정해진 기간 내에 일정 금액을 적립해 약정한 금액을 만기일에 받는 것입니다.
• 각종부금: 정기할부와 비슷하나 일정횟수 이상 할부로 납부하면 일정 금액을 대출받을 수 있습니다.
• 자유적금: 월 납입금의 제한 없이 자유롭게 적립할 수 있습니다.

꾸준히 적금을 예금으로 바꾸는 이 방법을 반복하다 보면 언젠가는 목표 금액이 적힌 통장을 보고 반가워할 날이 올 것입니다. 만기시 이자 지급에 차이가 있으니 주의하셔야 합니다. 정기예금은 청약기간 동안 은행에 미리 예치하는 것이므로 청약기간 내내 이자가 매년 산정됩니다. 반면 적금의 실제 이율은 원래 이율과 다를 수 있습니다.

적금과 예금은 각자의 상황에 맞게 잘 선택하여 금융적인 안정성과 성장을 이루어 나가는 것이 중요합니다.

 

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