카카오뱅크 개인사업자 대출 서류 제출(대출금리, 신청방법)
2023년 07월 31일ㆍ재테크 기본
카카오뱅크 개인사업자 대출
은행 갈 시간 없는 사업자를 위한 카카오뱅크 개인사업자대출 안내 저도 장사를 하는데 은행 가기가 너무 힘듭니다. 사업자금이 생겨서 글 올립니다. 은행 이용이 너무 어려우니 인터넷으로 직접 하는 게 편하고 즐겁습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출은 소득 2000만원 이하 개인사업자를 위한 금융권 최초 신용대출 상품이다. 다만 이 상품은 '개인사업자 무이자 할부대출'과 '햇살론15'로 구분되며, 해당 대상 조건과 금리도 상이하다. 365일 언제든지 스마트폰을 통해 신청이 가능하며, 별도의 서류제출 없이 공인인증서를 통해 간편하게 완료할 수 있습니다.
앞서 말씀드린 것처럼 카카오뱅크 개인사업자대출은 '개인사업자대출'과 '햇살론15'로 나뉩니다. 햇살론15는 개인사업자로서 개업 6개월 이상, 연소득 1000만원 이상, 개업 3개월 이상, 연소득 1000만원 이하 사업자에 한해 적용됩니다.
4500만원 이상. 또한 비안시에 대한 서울보증보험(주)의 보험증권을 발행할 수 있어야 하며, 국민행복기금에서 보증을 발행할 수 있는 경우에만 햇살론15를 신청할 수 있습니다. 또한 몇 가지 일반적인 상황이 있으며 아래 표를 참조할 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 정보 서류 제출
우선 1금융권이기 때문에 안심하고 이용하실 수 있습니다. 소득이 있는 사업체라면 최대 2,000만 원까지 빌릴 수 있다. 은행 지점을 방문하거나 복잡한 서류를 제출할 필요가 없습니다. 서류 제출을 쉽게 인증서로 대체할 수 있습니다. 한도/이자율 조회 한도 및 금리의 실제 결과를 확인할 수 있습니다.
사업자/수익정보 확인 스마트폰이나 PC에 공인인증서가 있는 경우 공인인증서 비밀번호만 입력하면 서류제출이 가능합니다. 휴대폰 대출 동의서를 작성하고 필요한 금액과 내용을 확인한 후 신청서를 작성합니다. 대출 실행 계약이 완료된 후 즉시 대출이 실행됩니다.
- Q. 사업을 하고 있는데 사업자등록증이 없습니다. 대출을 신청할 수 있습니까?
- A. 미개봉 가족세(국세청) 사업자등록증이 있는 분만 대출 신청이 가능합니다.
- Q. 둘 이상의 사업체를 운영하는 경우 어떤 개인 사업자 번호를 입력해야 합니까?
- A. 대출 심사 결과는 대출 신청 시 입력한 영업일 또는 국세청에 신고한 소득에 따라 달라질 수 있습니다. 가능하면 대출신청 시 개업일이 가장 길거나 수익이 가장 높은 사업자번호를 입력하세요.
- Q. 내 사업을 위해 대출을 받을 수 있습니까?
- A. 자영업자만 대출을 신청할 수 있습니다. 법정대리인의 경우 급여소득자로 판단되오니 카카오뱅크 마이너스 통장 대출이나 신용대출을 신청해 주시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 가입대상
연 소득을 기준으로 개인사업자 단독 대출과 햇살론 15를 신청할 수 있습니다. 둘의 금액이 다릅니다. 1회 대출 한도는 최대 2,000만 원이다. 햇살론 15 최대 700만 원이며 대출기간과 상환방식도 자영업자에게 유리하다. 고객은 수수료를 지불하지 않으며 조기 상환에 대한 취소 수수료도 없습니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 증빙서류
증빙서류로는 사업자등록증이 있는 스마트폰이나 PC에 공동 인증서 비밀번호를 입력하면 자동출금·소득금액 증명이 가능하다고 한다. 접수는 365일 06:00 - 23:00이며, 서류는 홈택스 영업시간(08:00~22:00)에 맞춰 제출합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출금리
- 개인사업자 사잇돌 대출 : 연 6.221% - 9.800%
- 햇살론 15 : 고정금리 연 15.900%
이처럼 바쁜 비즈니스를 위해 은행을 방문하지 않고 카카오뱅크에서 금융권 대출을 받는 것도 방법이다. 하지만 금리는 올랐다.
| 상품명 | 대상조건 |
|---|---|
| 개인사업자 사잇돌대출 | – 사잇돌대출 연소득 1000만원 이상 운영기간 6개월 이상 서울보증보험에서 발행한 보험증권 |
| 햇살론15 | – 연소득 4,500만원 미만, 영업시간 3개월 이상일 경우 국민행복기금 보증서 발급 가능 |
| 공통 | – 사업자 등록 상태가 닫혀 있거나 닫혀 있지 않아야 합니다. – 만 19세 이상의 한국인 – 신용등급판정 등재등록, 다른 카카오뱅크 대출연체, 정리정산실적, 금융사기실적 등 |
개인사업자 신용대출 한도 1억원
개인상업가구 신용대출은 최대 1억원까지 대출이 가능하며 대출금리는 최저 5.491%(전일 기준)다. 대출기간은 최소 1년에서 최대 10년입니다. 자영업자로서 사업자 등록 후 창업한 경우 신청 가능합니다. 사업 관련 서류를 별도로 제출할 필요가 없으며, 카카오뱅크에서 할당량 등으로 대출이 어려운 사업자를 위해 13개 제휴기관을 통해 관련 대출도 제공하고 있다. 카카오뱅크는 담보대출과 주택담보대출 상품을 점진적으로 출시할 계획이다. 공공기관 및 지방자치단체와의 정책적 자본융자 협약 체결을 추진한다.
별도의 서류 제출 없이 빠르게 개인사업자 계좌를 개설할 수 있습니다. 이체, ATM 입출금, 사업에 필요한 서류 발급 등 각종 수수료를 무조건 면제한다. 또한 개인 명함의 경우 체크카드와 부가적인 신용카드가 준비되어 있습니다. 여기에는 천연가스, 통신, 임대 및 해외와 같이 비즈니스 운영에 중요한 산업의 소비 수익이 포함됩니다.
개인사업자 카드는 레스토랑, 바, 카페와 같은 라이프스타일 비즈니스에서 0.3% 캐쉬백을 제공합니다. 통신, 대형마트, 주유소, 해외 및 기타 사업자는 3.0% 캐쉬백 할인을 받을 수 있습니다. 전월 실적이 없어도 최대 1만원 캐시백이 지급되며, 이용실적에 따라 최대 5만원 캐시백을 받을 수 있다.
삼성카드와 제휴한 공동브랜드 신용카드 '카카오뱅크 개인사업자 삼성카드'는 국내 전 영업점에서 무조건 1% 할인, 영업과 관련된 통신·임대료·방역수수료 관련 영업점에서는 1.5% 할인 혜택을 제공한다. 적용하다. 할인 한도가 없으므로 사실상 무제한 할인을 받을 수 있습니다. 또 4대 사회보험, 전기세, 가스비 등 기본사업비를 정기적으로 납부하는 계열사에 5% 할인을 해주고, 월 최대 3만원까지 할인해준다.
| 카카오뱅크 고객센터 | 1599-3333 |
| 가입대상 | |
| 개인사업자 사잇돌대출 | 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출) |
| 햇살론15 | 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품) |
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객 (개인사업자 사잇돌대출)
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
| 대출한도 | |
| 개인사업자 사잇돌대출 | 최대 2,000만원 |
| 햇살론15 | 최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원) |
| 대출기간 | |
| 개인사업자 사잇돌대출 | 원(리)금균등분할상환: 1~5년 |
| 햇살론15 | 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | |
| 원금 균등 분할상환 | 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다. |
| 원리금 균등 분할상환 | 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다. |
카카오뱅크 개인사업자 증빙서류
· 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다.
카카오뱅크 개인사업자 신청가능 시간
365일 가능 (06시부터 23시까지)
단, 서류제출 가능시간은 홈택스 운영시간 매일(365일) 08시~22시 따름
카카오뱅크 개인사업자 대출금리
- 개인사업자 사잇돌대출 : 연 6.498% ~ 9.800% (2022.12.05 기준)
- 햇살론15 : 고정금리 연 15.900% (2022.12.05 기준)
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 |
| 개인사업자 사잇돌 | 연 4.030% (금융채3개월) | 연 2.468% ~ 5.770% |
| 대출햇살론15 | 고정금리 연 15.900% (은행이율 : 연 3.5%, 보증료율 : 연 12.4%) | |
※ 대출금리 = 기준금리+가산금리-우대금리 (단, 햇살론15의 대출금리=은행이율+보증료율)
※ 기준금리는 금융채3개월 또는 금융채1년 중 선택할 수 있습니다. 금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
※ 햇살론15는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출 기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 대출금리가 다음과 같이 인하됩니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0%p 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5%p 인하
카카오뱅크 개인사업자 연체금리
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체 이자가 발생합니다.
| 대상기간 | 금리 |
| 연체기간 중 | 대출금리 + 연 3% |
※ 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다. 단, 햇살론15는 대출금리+ 3%를 적용합니다.
※ 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
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